Prêt immobilier

Le Prêt immobilier est un crédit destiné à l’acquisition d’un bien immobilier.

Le Prêt immobilier Hello bank! permet d’emprunter entre 10 000 € et 2 000 000 € sur une durée de 2 à 25 ans, en fonction de votre projet et de votre situation personnelle.

Le Prêt immobilier à taux fixe est accessible aux clients particuliers majeurs capables hors financement d’une activité professionnelle.⁽¹⁾

(1) Sous réserve d’acceptation de votre dossier par BNP Paribas (prêteur).

Pour demander un Prêt immobilier à taux fixe, vous devez présenter les pièces justificatives suivantes et en fournir une copie à la Banque :

• Un justificatif lié à l’opération (compromis de vente, attestation notariée ou titre de propriété),

• Le dernier avis d'imposition,

• L’échéancier de tous vos prêts en cours si vous en détenez (personnels et immobiliers, chez BNP Paribas et dans les autres banques),

• Si votre projet est financé par plusieurs prêts, un justificatif de la demande ou de l'accord des prêts relatifs au financement et obtenus par ailleurs,

• Si vous êtes client dans d’autres banques, vos 3 derniers relevés de compte pour chaque banque.

Cette liste n’est pas exhaustive, la banque se réserve la possibilité de vous demander tout autre justificatif nécessaire à l’étude de votre demande (en fonction à la fois de votre situation personnelle, du bien financé, du type de financement et de l’avancement du projet).

À noter qu’en cas de reprise d’un prêt en cours, vous devez fournir une copie du contrat de prêt, et un décompte de remboursement actualisé.

Faire une estimation Demander un prêt

En cas d’accord de la banque, l’offre de prêt vous sera adressée à votre domicile, par voie postale ou par signature électronique. Vous ne pourrez l’accepter qu’à compter du 11ème jour suivant la réception, conformément au délai légal de réflexion de 10 jours. Si vous souhaitez accepter la proposition de la banque, vous pouvez :

• Soit la parapher et signer l’offre de prêt et la retourner à la banque par voie postale,

• Ou rendez-vous dans « Profil » > « Mes suivis » > « Mes demandes » > « Documents », parapher et signer électroniquement l’offre de prêt.

La durée de validité de l'offre est de 30 jours calendaires à compter de sa réception. Si le délai expire un samedi, un dimanche, un jour férié ou chômé, la validité de l'offre est prorogée au 1er jour ouvrable suivant.

Les sommes⁽¹⁾ sont disponibles postérieurement à la date d’acceptation de l’offre, et en fonction notamment de la date de signature de l’acte matérialisant l’opération financée.

Dans le cas d’une construction ou d’une Vente en l’État Futur d’Achèvement (VEFA), après la remise de l’échéancier prévu par le contrat de vente, la mise à disposition des fonds s’effectue par versements échelonnés en fonction des appels de fonds reçus par la Banque.

Dans le cas de financement de travaux effectués par des entreprises, la Banque règle directement les entrepreneurs sur présentation de factures mentionnant l’adresse de réalisations des travaux datées et annotées par vous-même de la mention « Bon à payer pour la somme de X euros ».

Pendant la période d’utilisation du Prêt immobilier à taux fixe, les intérêts sont calculés au taux du crédit sur les sommes effectivement utilisées.

(1) Les conditions et modalités de mise à disposition des fonds varient en fonction de votre projet et de votre situation, et seront précisées dans l'offre de prêt. Il convient donc de vous référer à votre contrat.

Sauf en cas de présence d’un différé d’amortissement, vous remboursez votre prêt immobilier par échéances constantes, débités directement sur votre compte Hello bank!. Ces échéances sont déterminées à la signature de votre contrat de prêt. Un échéancier prévisionnel est joint au contrat de prêt.

Le remboursement anticipé du crédit est possible à tout moment, à l'initiative de l'emprunteur, de manière totale ou partielle (pour un montant minimum de 10 % du financement initial sauf s’il s’agit du solde). À l'exception de certains cas définis par la loi (ex : déménagement suite à un changement de lieu d’activité professionnelle), des indemnités seront dues : un semestre d’intérêt au taux du crédit sur le montant du remboursement sans excéder 3 % du capital restant dû avant remboursement.

EXEMPLE INDICATIF ET NON CONTRACTUEL MABANQUE PRÊT HABITAT TAUX FIXE - CONDITIONS AU 02/04/2024

Pour un prêt immobilier ⁽¹⁾ destiné à l'acquisition d’un bien immobilier, d’un montant total de 200 000 €, décaissés en une seule fois, et d’une durée totale de 20 ans, accordé à un client personne physique âgé de 35 ans ayant domicilié ses revenus sur un compte de dépôt à vue (formule Esprit Libre avec relevés en ligne) ouvert sur les livres de BNP Paribas : Taux d'intérêt annuel fixe : 3,91 %. Coût total du crédit : 103 649,54 € dont 88 598,74 € d’intérêts, 1 000 € de frais de dossier ⁽²⁾, 2 750 € de frais de garantie Crédit logement (formule Initio), 10 000,80 € d’assurance emprunteur ⁽³⁾. Taux Annuel Effectif Global (TAEG) : 4,70 %. Une assurance emprunteur est exigée à hauteur de 100% du capital emprunté pour l’octroi du prêt, selon les conditions, limites et exclusions prévues dans la Fiche Personnalisée et la Fiche Standardisée d’information qui vous seront remises. Montant total dû par l’emprunteur (montant total du prêt + coût total du crédit) : 303 649,30 €. Prêt remboursable en 239 mensualités de 1 202,50 € et une dernière échéance mensuelle de 1 201,24 € (hors assurance) + 240 cotisations mensuelles de 41,67 € d’assurance emprunteur.

(1) Financement immobilier réservé aux clients particuliers majeurs, sous réserve d’étude et d’acceptation de votre dossier par BNP Paribas (prêteur). L’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de 10 jours pour accepter l’offre de prêt.

(2) Le montant de la commission d’ouverture (ou frais de dossier) ne prend pas en compte la réduction de 50 % appliquée aux prêts immobiliers dont la demande est initiée en ligne sur le site mabanque.bnpparibas.

(3) La formule présentée correspond à une adhésion à l’assurance BNP Paribas Atout Emprunteur (assurance collective souscrite par BNP Paribas SA auprès de Cardif Assurance vie / Cardif Assurances Risques Divers), avec une couverture Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), Invalidité Permanente Totale (IPT), Incapacité Temporaire de Travail (ITT) 90 jours, à hauteur de 100% du capital emprunté, conformément aux exigences du prêteur. Le coût de l’assurance peut varier en fonction de la situation personnelle de l’assuré, de son âge et d’une surprime éventuelle. L’emprunteur peut souscrire une assurance emprunteur auprès de l’assureur de son choix sous réserve de l’équivalence de garanties.

Les garanties susceptibles d’être demandées par la Banque sont notamment l’hypothèque conventionnelle, le privilège de prêteur de deniers, ou la caution Crédit Logement.

Pour plus d’informations, consultez la notice d'informations générales [PDF - 264 Ko]

Une assurance emprunteur est exigée à hauteur de 100 % du capital emprunté pour l’octroi du prêt, selon les conditions, limites et exclusions prévues dans la Fiche Personnalisée et la Fiche Standardisée d’information qui vous seront remises.

Vous avez également la possibilité de souscrire une option facultative complémentaire afin de vous protéger en cas de perte d’emploi. Pour plus d’informations, consultez la notice d'informations générales [PDF - 264 Ko]

L’Espace Factures :
L’Espace Factures est un service digital qui vous permet de dématérialiser la demande de règlement (paiement à un fournisseur et/ou remboursement sur votre compte) des factures de vos travaux de construction, d’aménagement ou de rénovation, associées à vos prêts immobiliers.

Les avantages de votre Espace Factures :
Un parcours et un suivi simplifiés :

• Vous pouvez télécharger directement en ligne vos factures.

• Le statut de votre demande de règlement s’actualise automatiquement dans votre Espace Factures à chaque étape.

• Les délais de traitement sont optimisés : vous pourrez vous faire rembourser ou payer vos fournisseurs plus rapidement.

• Vous disposez d’un espace d’échanges commun avec votre conseiller en charge de vos prêts immobiliers.

Être informé de l’ouverture de votre Espace Factures :
Lorsque votre crédit est éligible, vous êtes notifié de la mise à disposition de votre Espace Factures par un sms, qui vous invite à vous connecter à votre messagerie sécurisée sur le site www.hellobank.fr*

Accéder à votre Espace Factures :
Vous cliquez sur le bouton « Accéder à mon Espace » affiché dans le message reçu via votre messagerie sécurisée.

Vous avez également la possibilité d’y accéder via le crédit concerné, dans le détail de vos comptes sur le site www.hellobank.fr (rubrique « Mes crédits », onglet « Crédit immobilier » en cliquant sur la ligne du crédit concerné). Vous accédez ensuite à votre Espace Factures sur la plateforme Docaposte** (filiale du Groupe la Poste).

* Abonnement à des services de banque à distance (internet, téléphone fixe, SMS, etc.) : gratuit et illimité, hors coût de communication ou de fourniture d’accès à internet.

** Docaposte, filiale du Groupe la Poste, au capital de 69 705 520 euros, dont le siège social est situé au 45/47 boulevard Paul Vaillant Couturier 94200 Ivry-sur-Seine. La société est immatriculée au registre du commerce et des sociétés de Créteil sous le numéro 493 376 008.

Pour demander un remboursement anticipé (total ou partiel) de vos crédits immobiliers et/ou personnels, il suffit d'adresser une demande datée et signée à la Hello Team via votre messagerie sécurisée.

Ce préavis est d'un mois et le remboursement doit être d'un montant minimum de 1/10e du montant initial du prêt.

Si votre demande de crédit immobilier a été refusée et que votre endettement ne dépasse pas le maximum autorisé de 35%,
vous pouvez alors contacter la Hello Team au 01 43 63 15 15 ⁽¹⁾ afin de réétudier votre demande.

(1) Coût d’un appel local (depuis la France Métropolitaine) ou international (depuis l’étranger) selon votre opérateur téléphonique.